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時貸派-訂單時貸

  • “訂單時貸”是指買賣雙方采用非信用證結算方式并已簽署訂單后,我行以訂單項下的預期銷貨款作為主要還款來源,為滿足賣方在貨物發運前因支付原材料采購款、組織生產、貨物運輸等資金需求而向其提供的短期融資。


    產品特點:

    訂單融資、簡單快捷。


    借款人應具備的基本條件:

    1.?持有《企業法人營業執照》或《營業執照》、《稅務登記證》、《組織機構代碼證》以及有關部門核發的其它有效證件,并在我行的營業機構開立基本賬戶或一般存款賬戶;

    2.?有固定的生產經營場所,持有中國人民銀行對其核發的《貸款卡》,內部管理制度健全,有穩定的專業管理人員;

    3.?資信狀況良好,生產經營正常,具備盈利能力,能夠通過企業經營活動產生的現金流按期還本付息;

    4.?能夠提供買賣雙方簽訂的訂單正本及賣方與其上游供應商簽訂的采購合同;

    5.?產品和服務質量良好,符合國家及行業標準,與同類產品相比市場競爭力較強,以往沒有發生因產品或服務質量問題涉及訴訟或貿易糾紛的情況;

    6.?原則上與買方有兩年以上穩定的供銷關系,合作期間的履約交貨記錄及銷售回款情況良好;

    7.?我行要求的其他條件。


    購貨方須符合的條件:

    1.?生產經營正常,經營管理規范,財務狀況良好,償債能力較強,具有到期足額支付采購貨款的現金流;

    2.?以往與賣方簽訂訂單的撤單率較低,無拖欠賣方貨款及其他不良記錄,未發生重大貿易糾紛;

    3.?我行要求的其他條件。


    訂單須符合的條件:

    1.?訂單合法、有效,貿易背景真實;

    2.?訂單符合《合同法》的要求,訂單內容至少須包括《合同法》規定的基本要素,并符

    合商業慣例、行業規范;

    3.?訂單約定的結算方式為非信用證結算方式;

    4.?訂單項下的商品是賣方的主營產品,且為買方正常生產經營或運營所需的原材料或產

    成品;

    5.?訂單項下的商品供求狀況穩定,市場價格波動較小;

    6.?我行要求的其他條件。


    辦理流程:

    1.?借款人提出借款申請;

    2.?我行進行調查、評級、授信;

    3.?審批通過后簽署合同及相關協議;

    4.?按有關流程發放貸款。


    貸款金額:

    一般應不超過訂單實有金額的50%;對賣方符合我行信用貸款條件或買方為我行認定的核心企業且為賣方提供全額擔保的,融資本息最高可放寬至訂單實有金額的60%;對賣方能夠提供我行認定的低風險擔保品種的全額擔保的,融資本息最高可放寬至訂單實有金額的70%


    貸款利率:

    在中國人民銀行規定的貸款基準利率基礎上由借貸雙方協商確定浮動比例。


    貸款期限:

    根據訂單規定的履約交貨期限合理確定,融資到期日不得晚于買賣雙方約定的履約交貨日后30天,且融資期限最長不超過12個月。

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